江山生活央行今天起下调基准利率，

央行发布公告称，自年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%调整后利率一、城乡居民和单位存款（一）活期存款：0.35（二）整存整取定期存款：三个月：2.35半年：2.55一年：2.75二年：3.35三年：4.00 　　二、各项贷款一年以内（含一年）：5.60一至五年（含五年）：6.00五年以上：6.15三、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）：3.75五年以上：4.25

照此计算，万元贷30年，之前年利率6.55%，月供.6元。现在年利率6.15%，月供.3元，减少.3元。

市场影响

受此影响，国际油价、黄金(.30,4.40,0.37%)、美股期指应声上涨。商品货币集体跳升。澳元兑美元自0.，最高升至0.，升幅将近余点。其他商品货币纽元兑美元也大幅上涨，美元兑加元重挫，不过加元上涨幅度较澳元和纽元较小。其他市场方面，英国股市上涨，富时指数上升0.7%；欧洲泛欧绩优指数涨幅扩大至1.3%，标普期货上涨0.6%，现货黄金和现货白银大幅走高。

专家解读

瑞银证券特约首席经济学家汪涛认为，作为传统工具，下调贷款基准利率在当前环境下可能更为直接、有效地降低企业融资成本。眼下人民币贷款占社会融资规模增量和存量的比重仍分别高达60%和65%。且虽然贷款利率上下限放开，但银行贷款定价仍主要围绕贷款基准利率。

↑民生证券解读：①降息降低融资成本。当银行风险偏好下降，央行释放基础货币无法传导至实体，只能希望通过降息，降低银行负债成本，进而降低实体融资成本。②但能否真的降低融资成本有待观察。短期看，降息或导致一般性存款加速分流理财，银行综合负债成本不一定下降。中长期看，43号文是否能约束地方债务扩张，国企改革能否提高国企盈利能力，中小企业风险盈利特征能否改变是中长期融资成本能否下降的关键变量。③货币宽松空间被打开，未来继续降准降息没有任何心理上的包袱，再考虑到存贷比调整带来的缴准压力，预计下一次降准降息不会太远，一直会持续到社融余额增速拐头向上，经济内生动力增强为止。④无风险利率下降有利于风险资产(股市和房地产)，降息也直接利好于债市，但考虑到市场预期充分，效果不会太明显。当房地产销售带动经济转暖，则股强债弱。历史背景

此前，央行曾大幅度“放水”，引发市场降息猜测。央行的《三季度货币政策执行报告》显示，央行首次披露中期借贷便利操作细节，并证实9、10两月通过该工具向银行体系投放总计亿基础货币。

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